本报记者 郝飞

【农村金融时报】

日前，国家市场监督管理总局局长罗文表示，将会同有关部门创新实施质量融资增信政策，推广以企业技术能力、质量资质等为依据的增信机制，提高小微企业融资的可得性和便利性。

质量融资增信是指以企业具备的质量能力、资质等质量要素为依据建立的增信机制，为重视质量、追求卓越、具有较高质量效益水平的企业提供融资服务。

受访专家普遍认为，质量融资增信不仅可以简化信用贷款审批流程，还可以为质量信誉好的企业增加信用贷款的申请渠道。

依托质量要素为企业增信

近年来，各地质量融资增信业务陆续起步，以质量要素为依托的贷款产品为企业融资发挥积极作用。

在安徽省休宁县，政银共同探索，破解企业在技术研发、标准创新、质量提升和品牌创建中的融资难题，创新“质量贷”金融服务产品，构建覆盖质量、品牌、标准、认证等要素的融资增信体系，推动质量优势与融资“活水”双向流动。

据了解，休宁县市场监督管理局与休宁农商银行签署战略合作协议。市场监管部门将了解掌握的企业信用信息和融资需求，定期向银行推送。银行则将市场监管部门推送的企业作为优质客户资源和重点服务对象，为企业“立体画像”，精准解决其金融堵点。

休宁农商银行相关负责人表示，该行还出台“质量贷”相关管理办法，将荣获各级政府质量奖、标准创新奖等质量品牌荣誉及放心消费示范企业等，作为信贷支持对象，分别给予授信额度、贷款期限和贷款利率梯次优惠，授信额度最高可达8000万元。

南京审计大学金融风险管理研究中心研究员杨小玲对《农村金融时报》记者表示，目前各银行发放的“质量贷”等贷款大多是与当地市场监管部门合作，搭建企业质量“白名单”库。银行对被纳入“白名单”库的中小微企业在信贷审批流程上提供便利。随着相关政策落地、信用信息进一步共享，今后银行可依据企业质量资质、技术能力等，为中小微企业在信贷额度、利率、融资期限、还款方式等方面量身定制信贷产品，帮助企业降低融资成本。

联储证券研究院院长助理(主持工作)沈夏宜表示，未来，银行可根据企业技术能力、产品质量等指标，建立科学信用评价体系。同时，银行可在部分区域试点与第三方技术评估机构合作，为中小微企业提供技术能力的评估服务，从而增强融资便捷性。此外，针对企业技术专利等相关无形资产，允许其将相关无形资产作为质押物，并建立评估无形资产市场价值和潜在收益的体系。

风险补偿机制必不可少

虽然企业质量、荣誉等要素可为企业增信，但对银行来讲，这些要素并不能起到控制全部风险的作用。因此，以质量为增信要素发放贷款还需加强信贷风险防范并建立风险补偿机制。

在建立风险补偿机制方面，各地正积极探索。以江苏省市场监督管理局与相关银行合作推出“苏质贷”为例，纳入风险补偿基金项下后，由风险补偿基金与合作银行共担贷款风险。这一机制不仅可以提高银行放贷意愿，也为企业获得贷款提供更有力的保障。

今年年初，南京银行成为“苏质贷”风险分担首批合作银行，以科技赋能场景建设，为“苏质贷”客户定制线上标准化产品，实现扫码即贷。截至9月末，该行“苏质贷”业务累计投放20亿元。

沈夏宜认为，当前应鼓励地方政府结合银行和企业实际需求，制定质量融资增信方面的风险补偿政策。例如，将质量融资增信纳入政府性融资担保、设立质量融资增信专项担保基金、给予质量融资增信专项贷款贴息等。银行机构也应主动配合地方政府政策制定，定期评估并动态调整融资额度和利率，及时进行风险监测和信息共享，积极推进各项风险分担政策落地，逐步建立动态风险共担机制。