郝飞
【农村金融时报】
近期,多家农信机构已召开2025年“春天行动”动员会议或部署“开门红”工作。
每年“春天行动”及“开门红”期间都是农信机构揽储的关键时期。这一时期的揽储规模、资金成本等,一定程度上影响银行未来一段时间的可贷款额度和利率水平。值得关注的是,2025年“春天行动”及“开门红”工作部署较往年更早。
据笔者了解,较早部署相关工作是出于农信机构对存款形势的判断。9月下旬以来,A股市场出现回暖迹象,各证券公司开户、接受咨询的业务量激增。加之各地陆续放开房地产限购政策,部分储户有购买住房的实际需求。这些一定程度上导致农信机构存款分流,为揽储工作带来压力。除提早部署外,农信机构“春天行动”及“开门红”揽储工作还需多角度发力。
首先,在存款产品创新与优化方面,农信机构应基于目标客户群体设计特色存款产品。考虑到年轻群体资金积累需求和对资金灵活性的要求,产品期限可设置为短期或中期,支持客户每月以固定金额自动存入,并为年轻人提供线上专属服务渠道,方便他们随时查看账户信息。
由于老年客户偏好稳健和增值服务,针对此类客群开发的存款产品应以长期、定期存款为主。同时,搭配一些特色增值服务,比如医院挂号预约、健康咨询等。考虑到个体工商户资金进出频繁的特点,存款产品可设置灵活支取规则,同时利息按照实际存款天数进行阶梯式计算,存款金额越高、存期越长,利率越高。
其次,要定期梳理现有对公客户和目标客户,根据客户存款规模、行业、合作频率等因素进行分类,为重点客户提供定制化服务。比如,对于大型企业客户安排专门客户经理团队,定期开展上门服务,了解企业财务规划和资金需求。同时,利用线上渠道,为企业客户提供便捷的存款操作、账户查询等服务,并通过线上平台推送对公存款产品信息。
再次,在营销活动推广方面,农信机构可以通过进村庄、进企业、进社区等活动,开展金融知识讲座,吸引客户前来储蓄。同时,在银行内部开展揽储竞赛,对揽储成绩优秀的员工给予奖金、荣誉证书、晋升机会等物质和精神奖励,充分调动员工的积极性。
此外,在客户关系维护方面,农信机构可以根据客户存款金额、忠诚度等因素对客户分层管理。为高净值客户定制个性化存款方案,并借助老客户资源拓展新客户。