本报记者 郝飞

【农村金融时报】

近期，多地印发推进高端制造业发展文件。比如上海市政府办公厅关于印发《上海市推进高端制造业发展的若干措施》的通知提出，支持政策性银行、商业银行等围绕先进制造业及战略性新兴产业、数字新基建等重点领域提供融资服务。

制造业的强弱决定了国家的综合实力和国际竞争力,是经济命脉所系,是立国之本、强国之基。

党的十八大以来，我国制造业规模稳步增长，结构持续优化，配套日臻完善。数据显示，我国2021年制造业增加值占GDP比重达27.4%，同比提高1.2个百分点，占全球制造业比重近1/3。

与其他行业相比，制造业很难获得股权融资，其发展高度依赖银行间接融资。

资深金融业人士、农文旅产业振兴研究院常务副院长袁帅在接受《农村金融时报》记者采访时表示，我国越来越多地把关注的目光放到先进制造业上。对于制造业来说，现在进入了一个新的发展阶段，会有很多调整，包括对制造业产业结构的升级、产业链的升级等，这些都将为银行支持制造业带来新的机会。

中长期贷款紧跟政策导向

制造业中长期贷款面临政策风险、市场风险、操作风险等，在支持制造业的过程中，如何控制信贷风险考验着银行经营者。

哈尔滨商业大学金融学院教授刘磊在接受记者采访时表示，制造业的发展事关未来的经济实力和竞争力，银行对制造业的发展无疑有着重要的作用。在满足制造业企业中长期资金需求方面，银行应根据政策导向，积极作为。

刘磊认为，银行在资本充足的情况下，可以适当降低对制造业企业的审批标准，在经济核算和风险管控要求合理化之下，增加对制造业企业的中长期贷款，以谋求政策导向为主，经济收益为辅;延长流动资金贷款时间，有效解决融资期限与企业实际经营年限不匹配的问题，为有着中长期资金需求的制造业企业解决资金流动性短缺的问题。

银行还可以与地方政府合作，通过担保的辅助，对制造业企业的可信度和企业的前景发展保持较为清晰的认识，通过循环授信的方式减少授信环节中的审批流程，进而增加对支持制造业企业发展的中长期贷款，从而减少因银行方面的原因致使需要中长期贷款的制造业企业“望而畏贷”。

光大科技创新总监王硕在接受记者采访时表示，银行可以运用金融科技，探索供应链金融服务创新。特别是围绕制造业企业上下游客户需求，针对原材料采购、产品销售等环节提供差异化的金融服务，通过订单融资、保理、流贷、银行承兑汇票、信用证等多元化金融产品来服务制造业产业链企业，助力产业链整体发展。

如何在风险可控的前提下满足制造业企业中长期信贷需求，近年来各家银行正不断探索。

比如广发银行按照国家发改委、人民银行和财政部有关要求，及时成立工作专班，制定印发《广发银行金融支持设备更新改造专项贷款和制造业中长期贷款工作指引》，总、分行联动开展“一对一”辅导，推进全行专项贷款投放。

该行通过摸排存量客户需求、积极营销名单内新客户、配套优惠利率政策、开通审批及放款绿色通道等多种措施，前中后台通力协作，全行上下联动营销。

广东喜玛拉雅集团是一家研发、生产氢燃料电池及配件、氢能源技术推广服务企业，是广发银行存量授信客户，也是国家发改委第二批制造业中长期贷款项目名单内企业。广发银行获悉该集团旗下企业中山市生力机电安装工程有限公司近期经营周转上有资金需求后，立即展开行动，数次上门走访，从政策端、营销端、审批端齐发力，为该企业批复2800万元敞口授信额度并成功新发放中长期流动资金贷款1300万元，成功解决了企业的资金难题。

广发银行相关负责人表示，在风险可控的前提下，该行鼓励下辖机构对优质制造业企业提供中长期流动资金贷款，进一步提升全行制造业中长期贷款占比。

满足企业差异性融资需求

由于制造业融资具有规模大、周期长、不确定性强等特点，基于风险防范和利润增长双重考虑，银行发放制造业信贷产品时，应针对不同类型的企业，在贷款抵质押方面进行创新，研发出差异性的信贷产品。

刘磊认为，银行应针对不同类型的制造业企业开发信贷产品，以满足客户多样化的金融需求。比如，对于高新技术开发企业，银行可以以产品技术作为抵押标的，为企业发放贷款，贷款也可分批次申请发放，以技术开发进度作为是否可以申请下一批贷款的标准，减少因技术开发失败而导致的企业破产所产生的坏账风险。

信贷产品的设计并非简单的命名，还需要有很强的针对性，一款信贷产品要满足相关行业目标客户的融资需求并适合于这一行业。

比如，中信银行的“信福充电宝”是由该行联合国家电网、南方电网设计的以国内信用证作为支付工具的新型低融资成本电费缴纳产品。

制造业企业通常是用电大户，日常电费开支长期位居高位。在经济下行压力加大的背景下，每月大额的电费支出使企业日常运营流动资金颇为紧张。针对企业的这一痛点，近日，中信银行南京江北新区分行成功为当地集成电路封装测试企业——华天科技(南京)有限公司连续办理两笔“信福充电宝”业务共计2046万元。通过国内信用证融资，为企业当天开证，次日即完成向南网集团缴纳电费到账，融资成本低、融资方式便捷高效，有效缓解企业流动资金压力，支持企业保经营稳发展。

刘磊认为，除了针对不同类型的企业开发信贷产品外，银行还应针对不同生命周期的企业，开发有针对性的信贷产品。对于处于发展初期的制造业企业，可以开发延长还款期限，保障企业现金流，给予企业较为充分时间的贷款产品，加速制造业的发展和其产品的生产、销售。

周期性制造业企业的融资需求应根据市场周期而定，信贷产品的开发则可以以此为锚点，利用其资金回流时间和利润等数据分析信贷的风险等级。由于许多周期性制造业的周期多在一年以内，其临时金额需求大，因而在开发信贷产品时可根据企业项目进度进行放贷并把控风险。