■ 本报记者 苏畅

【农村金融时报】

四川银行之后，又一家新银行即将成立。在启动改革重组数月后，山西银行即将完成筹备。

4月2日，银保监会官网发布了《关于筹建山西银行股份有限公司的批复》，同意大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行合并重组设立山西银行，银行类别为城市商业银行，股东资格由山西银保监局按照有关法律法规审批。

按照计划，山西银行将在3年之内完成省内资源整合和网点布局。

此次合并完成后，山西省城商行数量将由6家减少到2家，仅剩晋商银行和山西银行。晋商银行年报显示，截至去年末，该行总资产为2709.44亿元。

根据山西银行筹备工作组披露，“成立伊始，该行(山西银行)资产规模即近3000亿元，居全国130家城商行第30多位”。从资产规模上看，将与山西省目前唯一一家上市银行晋商银行相当。

寻求抱团发展 应对挑战的明智之举

经过对参与合并的5家银行分析后，记者发现，5家中当属晋城银行资产规模最大，截至去年9月末为837亿元;晋中银行以793亿元的总资产位居第二;大同银行、长治银行、阳泉市商业银行的资产规模均在450亿元左右。

就业绩而言，去年这5家城商行经营业绩普遍出现大幅下滑。其中，前三季度，晋城银行实现营业收入16.35亿元，同比下滑25.17%，净利润1.66亿元，同比大降65.23%，晋中银行、长治银行净利润同比跌幅均超50%。截至同年9月末，晋城银行不良贷款率3.79%，较上年增加1.69个百分点，拨备覆盖率132.94%，跌破监管红线。

五家银行合并为一家规模较大的城商行，不失为应对当下挑战的机智之举。

招联金融首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼认为，在经济下行压力和疫情影响下，中小银行生存与发展面临一定挑战，部分规模小的银行经营较为困难，抱团取暖成为比较现实的选择。

毕竟相比于大型商业银行来说，在某一个区域中经营的城商行，规模较小，经营资本相对较少，银行网点数量较少，面临的整体经营压力较大。

在这样的情况下，城商行选择抱团取暖，通过联合或合并的办法，能够提升金融抗风险能力，提高科技水平，优化区域金融结构，形成区域竞争优势，最大程度达到发展的目的。

值得注意的是，此举不单单是银行层面的合并，更是山西省金融改革创新的重大战略举措，山西有关部门给予了高度重视和支持。

去年12月，山西省委统战部副部长、省工商联党组书记刘海芸在专题调研中指出，山西部分城商行资产规模小、历史包袱沉重、市场竞争力不强，创新发展和抗风险能力不足，发展空间有限。为此，山西省委省政府高度重视，果断决定从根上改、制上破、治上立，打造省属山西银行。这足以彰显地方政府对山西金融改革的期望。

公开资料显示，山西省政府还发行了153亿元支持城商行改革发展专项债券，用以补充山西银行资本金，补充资本金后的新城商行资金总额为2902.18亿元。这将有助于山西银行做大做强，缩小与国有银行及股份银行的差距。

联合重组

或成为新潮流

这并不是第一家合并重组成立的银行。

据媒体披露，自去年以来，全国范围内已出现多起中小银行合并重组案例，共涉及近30家银行机构，其中大部分为农商行及农信机构。

去年7月27日，由原榆阳农商行、横山农商行合并成立的陕西榆林银行正式挂牌营业;7月28日，徐州农商行正式挂牌营业，该行是由原徐州淮海农商行、铜山农商行、彭城农商行合并成立;11月，四川银行批准设立，在原攀枝花市商业银行和凉山州商业银行的基础上，引入28家投资者，注册资本金300亿元，目前列全国省级城商行之首;同月9日，绵阳农商行正式挂牌营业，该行是由原绵阳市涪城区农村信用合作社、绵阳市游仙区农村信用合作联合社、安州农商行合并成立。此外，全国范围内，还有包括辽宁、陕西等多个省份不断有中小银行合并重组入股等消息。

由此可见，从长远看，商业银行联合重组，或是银行业改革发展的大势所趋。这一推测正是基于全行业对现实情况的判断。

近年来，银行经营环境的不确定性越来越大、客源和优质资产越来越少、不良资产压力越来越大。从去年开始在全球蔓延的疫情，给全世界包括金融在内的各行业经济发展带来不小冲击。在我国，金融业也不例外，中小银行更是承受了前所未有的压力。

国家金融与发展实验室副主任曾刚接受媒体采访时表示，各省宣布组建省级城商行是新一轮中小银行改革的一种选择。这也不是简单的合并，而是在合并中完成多项任务。这个过程既可以为中小银行注入资本，充实实力，另一方面可以有效地化解这些中小银行潜在的风险。

曾刚表示，从未来看，组建省级城商行，建立统一的省级法人有好处：首先将形成更大的规模，能够提高市场影响力、竞争力以及应对风险挑战的能力;资本更加夯实，股权结构也更加完善，优化公司治理架构，内部的经营管理更加精细化。从长远看，通过合并重组，有助于区域内的银行，尤其是城商行的可持续经营。

商业银行联合重组，也会遇到一些现实问题。一名资深银行从业人士提示，合并前各家银行已有的优势和资源要想方设法保持住，人员、文化整合等方面需要通盘考虑，对于中小银行股权混乱等历史遗留问题也要妥善解决。