本报记者 王爱静

【农村金融时报】

在“双碳”目标引领下，绿色转型成为企业发展的重要方向。近日，浙江农商联合银行辖内乐清农商银行向当地一家电气企业授信1400万元碳足迹挂钩贷款，并发放545万元。这是温州市首笔针对电力电气产品的碳足迹挂钩贷款，为绿色金融与转型金融的融合发展开辟了新路径。

电气产业是温州乐清市的支柱产业。2024年以来，为探索金融支持电气产业绿色低碳转型的新模式，乐清农商银行在中国人民银行乐清市支行的指导下，积极推动金融产品和服务创新，成功推出电力电气产品碳足迹挂钩贷款。

“电力电气产品碳足迹挂钩贷款机制的核心在于将贷款条款与企业的碳足迹评价产品数量、碳排放水平等可持续发展指标挂钩，既为企业提供融资便利，又激励企业提升碳排放管理水平，降低产品全生命周期的碳排放强度。”乐清农商银行金融部副总经理卢晓华向《农村金融时报》记者表示。

“这笔贷款如同‘及时雨’，解决了企业资金链紧张问题，助力生产规模扩大，首年利率优惠还可节省融资成本20余万元。”上述电气企业负责人向记者表示。

近年来，乐清农商银行聚焦绿色金融，大力推进绿色信贷投递，加快建设绿色金融服务体系。该行依托数据赋能，通过建立数字支行持续完善客户绿色身份标签画像。一方面，完善企业标签，建立乐清市4万多个有效企业的数据库，借助乐清市经信局“碳画像五色图”，接入“碳均论英雄”数据要素，将“低碳信用评价企业、亩产能耗评价企业、清洁生产技改企业”等身份进行标识，并建立六大类二级标签，落实责任网格。另一方面，完善个体标签，结合乐清市“一乡一业一品”的种植业特点，对当地大荆石斛种植、蒲岐海水养殖、翁垟滩涂养殖等行业农户标注绿色标签，共标注绿色农户5000余户。通过精准识别绿色客户，为后续提供精准金融服务奠定基础。

为深入了解企业需求，乐清农商银行积极开展助企大走访，结合浙江农商联合银行温州管理部“三大行动”，即助企大走访、资产大摸底、机制大评估专项行动，走访企业超6000户，其中，绿色标识企业走访366户，签约143户。同时，加大“数据得贷”推广，开发“亩均信用贷”产品，明确授信额度、期限和利率，模型评级客户审批权限下放至支行。

在服务流程上，乐清农商银行围绕“最多跑一次”改革，优化绿色贷款授信审批流程，为低碳、绿色企业开启快速审批通道，提供随用随贷的极速服务。运用支农再贷款资金，助力生态农业循环发展，支持具有乐清特色的茶叶、石斛、农副产品等绿色产业链22条。

为确保绿色金融业务规范发展，乐清农商银行设立认定专岗，即专人负责对支行营销的绿色标签客群进行签约认定和用途认定。对线上走访签约后的企业按照《绿色产业指导目录》进行快速人工匹配，贷款发放后，对贷款用途进行再次审核并建立相应台账。同时，积极和中国人民银行对接，加强对绿色金融标准认定的学习和研究，及时更新台账报送中国人民银行相关部门进行审核。

截至1月末，乐清农商银行绿色贷款余额14.23亿元。该行通过一系列创新实践，为金融机构支持企业绿色转型和可持续发展提供了宝贵经验，也为地方经济社会绿色转型注入了金融动力。