本报记者 王磊

【农村金融时报】

近年来，山西运城农商银行坚持“做小做散”，通过深化信贷服务创新、优化信贷资源配置，为小微企业和个体工商户量身定制一系列精准有力的信贷支持措施，为其发展注入强劲动力。

陈记烧烤作为运城市区夜市的“老牌名店”，几乎无人不知。店铺负责人陈安秋靠着过硬品质和用心服务，目前在市区有3家分店、在临猗县有1家直营店，雇佣员工达100多人。

陈安秋告诉《农村金融时报》记者，多年来他坚持稳扎稳打，现金流一直很稳定。2023年，由于陈记烧烤河东夜市店门口的马路维修改造，该店生意受到了一定影响。“路修好后，市场进入了淡季，多种因素叠加，生意在一段时间内不太景气，收入降低了，但是各项开支都不能少，尤其是员工工资更不能拖欠。”陈安秋说。

2024年3月份，就在为员工工资发愁的时候，陈安秋想到了农商银行的宣传广告，在与运城农商银行取得联系后，该行工作人员第一时间上门调研，给他推荐了该行的“亲情贷”产品，额度最高180万元。由于陈安秋是首贷客户，该行又为其申请了最低利率，帮他解了燃眉之急。

走进运城市区吾悦广场的“池奈蛋包饭”，舒适随性的空间让人耳目一新。店铺负责人杨学智告诉记者，从2023年6月份开业至今，在吾悦广场大大小小40余家餐饮店中，其门店的销售量和口碑一直排名靠前。店里有7名常驻员工，每到周末客流量增大，还会找2个兼职，每个月的员工工资就要3万多元。

“与运城农商银行是老朋友了，他们从2021年就开始支持我们。那时提供的是30万元‘创业贷’，由于是财政贴息，贷款三年期间没收一分利息。去年4月份，运城农商银行在得知我计划开分店后，又为我推荐了‘兴商贷’，通过‘信用+抵押’的方式，将贷款额度升至100万元。有运城农商银行的大力支持，我的信心越来越足了。”杨学智说。

运城农商银行相关负责人向记者表示，近年来，运城农商银行聚焦“形象、产品、团队”等维度，通过不断实践和改进，塑造了一个全新的小微品牌。在该行信贷管理部门的助力下，辖区内小微客户获益匪浅、成长迅速，“中等收入群体”持续扩大。

据了解，运城农商银行专门成立了产品研发部门，根据客户的需求和市场的变化来更迭产品。目前，运城农商银行推出了“情义快贷”经营周转系列和“情义乐贷”生活消费系列等24种贷款产品，并在首贷金额、利率打折、还款方式等方面给予优化，致力于让客户“贷得到、用得起、还得上”。

运城农商银行通过优化组织架构，在实现快速响应、全面覆盖的同时，建立起一套标准作业流程，依托小微作业平台，实现客户信息采集、调查报告生成、审查报告生成、电子档案留存等标准化作业，支撑小微模式高效运转;围绕“干什么、谁来干、怎么干、不干怎么办”四个方面打造标准化流程，每项工作要明确什么时间干、干到什么程度、由谁来监督、如何奖惩，将信贷管理的每一个环节都通过流程清晰地展现。

在营销层面，运城农商银行构建批量营销、全员营销、“经纪人”营销、电话营销、联动营销、网格营销等多种模式，做到营销全覆盖。自然流入和主动营销的客户，都统一由该行营销中心按照规则自动派件到营销分中心或网点，实现限时办结。

运城农商银行在提供基础信贷服务的同时，逐步实现进阶服务，即“金融+非金融”服务。客户可通过“倾情热线”提出服务需求，例如，关爱留守老人儿童、外出打工接站、共建银商联盟等服务。在营销、服务、陪伴中，银行与客户逐渐熟悉、相互信任，最终获得认可、共同成长。

同时，运城农商银行以限时办结提供高效服务，把目标锁定在“信贷需求强烈但未得到关注”的小微客户身上，实行限时回复、限时调查、限时办结“三个限时”，优化流程提供便捷服务，通过简化流程、简化资料、简化来行次数“三个简化”提高业务处理效率，真正让客户享受到便捷的金融服务。