郝飞

【农村金融时报】

对普遍缺少抵押物、难以在银行获得大额融资的科技型、服务类中小微企业来说，质量融资增信是少有的能够促进其获得较大额度融资的方式。银行应充分运用质量、标准、品牌、专利等要素，为企业提供更有效的融资支持。

首先，银行需深入理解质量融资增信的内涵，将企业在质量信用、质量管理等方面要素纳入评估体系，综合考量企业质量信誉评价、信用信息情况及产品质量等情况，确保目标企业具有良好的诚信记录和质量声誉。

其次，市场监管部门掌握企业质量相关的丰富信息，银行通过与市场监管部门共享企业名单，能及时获取企业质量信用、品牌建设、质量管理等方面的权威信息，降低信息收集成本，提高信息准确性和时效性。同时，银行应建立信息共享通道及相应工作机制，随时查询企业信用信息，精准掌握企业质量融资增信各环节信息动态。

再次，银行可开发多样化的金融产品和服务，满足不同企业融资需求。比如，针对具有优质品牌和高品牌价值的企业，推出品牌质押贷款产品。对拥有核心专利技术的企业，开展专利质押融资业务，帮助企业将无形资产转化为资金。同时，利用大数据等数字化信息化手段，开展信贷流程再造和业务创新，提高金融需求响应及审批办理速度，为企业提供更便捷多样的高质量融资增信服务。

此外，在为企业融资增信的过程中，银行需建立健全风险管理制度，加强风险监测预警处置。一方面，要运用企业信息、公共信用等数据交叉验证，确保企业提供的质量要素信息真实可靠。同时，做好信贷资金用途管理和真实性查验，防范企业套取和挪用资金。另一方面，银行要与市场监管部门等合作，通过联合惩戒等方式，打击恶意逃废债务行为，维护金融秩序和银行合法权益。