本报记者 王磊

【农村金融时报】

近年来，山西沁水农商银行主动融入地方经济发展大局，深耕县域沃土，激活小微“细胞”，潜心布局支持实体经济“新赛道”，积极提升小微企业融资的便捷性、获得感，有力推动了地方经济发展。

为小微企业送去“及时雨”

成立于2018年的沁水县香乡谷农业发展有限公司，经过5年多时间的发展，如今已建成高效粮食加工和优质粮食产品生产基地。公司拥有一条标准化的粮仓以及色选机、杂质清选机、烘干机、全自动小米生产加工线，日产小米20余吨，并成功注册“黄中黄”商标，先后与北京、太原、晋城等地的多家农业科技公司建立线上服务平台。

该公司负责人裴李燕告诉《农村金融时报》记者，从创业时的“育苗期”，到如今的“加速期”，公司的每一次进步，都与山西沁水农商银行的金融支持密不可分。

公司起步阶段首先遇到的就是资金难题。沁水农商银行的客户经理第一时间上门调研，通过看农场、访农户，座谈交流，决定“扶上马、送一程”，助力公司走稳“育苗期”，双方建立了紧密的“银企”合作关系。在沁水农商银行的支持下，公司建立了“公司+合作社+农场+农户”的经营模式，向周边村民免费提供谷子种子和农业技术服务，由公司统一采购化肥，以批发价向农户销售，开展农业机械播种，统一谷子品种，统一生产标准，统一品牌销售，把企业的市场优势及合作社的组织优势有效结合起来，建立了“产、加、销”一体化的农业产业组织体系，把分散的一家一户的经营模式，向集约化、规模化、规范化、现代化的经营模式转变，实现规模化种植、品牌化经营，提高了市场竞争力，增加了农民的收入。

此后，由于诸多客观因素，公司收购农民粮食时面临巨大资金缺口。得知这一情况后，沁水农商银行主动上门送服务，通过精准把脉、精准帮扶，为公司投放贷款150万元，并且按照“保本让利”的原则，在原测算基础上，下浮一定的贷款利率，减轻了公司的财务成本。

多举措深耕小微市场

为了让普惠金融惠及更多小微企业，加快小微企业从“无贷”向“有贷”转变，2023年以来，沁水农商银行认真落实山西省委、省政府提升市场主体倍增工程，积极构建小微融资服务机制，着力解决普惠领域小微市场主体融资难题。

沁水农商银行相关负责人向记者表示，通过拓宽渠道、创新产品、优化服务、降低融资成本等多项举措，该行让众多小微企业能更加便捷、更低成本融资，为其注入金融活水，极大地增强了小微企业的活力。

该行积极对接相关职能部门，获得全县首家“首贷服务中心”授牌，携手县工商联举行“政银企”座谈会，与多家民企达成合作意向;与市场监管局进行战略合作，双方签署市场主体提质增效战略合作协议;开展“结对子”入企服务活动，与企业共同分析融资需求和问题清单，制定专属融资方案，配套提供一揽子金融服务。

在产品创新方面，该行加强数据应用，推出“银税合作贷”“小微企业互助贷”等企业专属信贷产品，并加大“晋享贷”线上贷款投放力度，拓宽小微企业线上融资渠道;针对小微企业缺担保、缺抵押等问题，主动与担保公司展开业务合作，创新推出“信保贷”系列产品，不断扩大贷款抵押担保品范围，缓解小微抵押融资担保难题。

与此同时，该行不折不扣落实国家各项减费让利惠企政策，加大减费让利力度，帮助小微企业及个体工商户等经营主体降低融资成本。通过开展“千名行长结对子”活动，该行深入企业园区、专业市场、协会商会、产业集群等小微企业聚集区，主动对接县域小微企业“首贷户”融资需求，“一企一策”给予利率优惠，提供低成本、普惠性的贷款支持，得到了广大小微企业的一致好评。