本报记者 郑长灵

【农村金融时报】

近年来，建设银行江西南昌分行把服务当地实体经济发展、为小微企业、个体工商户纾困解难的责任扛在肩上、放在心上，依托金融科技和大数据应用，积极探索推进普惠金融新生态，打通“信息孤岛”，将企业的生产经营信息转变为可量化的信贷数据，打造数字化信贷产品。

该分行通过科技赋能，不断提升贷款便利度，将金融服务送到小微企业和个体工商户，一笔笔贷款在“云端”完成，一滴滴金融“活水”被精准滴灌至千企万户，截至目前普惠贷款客户超25000户，线上普惠贷款余额突破19亿元，达到19.6亿元。

立冬时节，江西省南昌市青云谱区新地路1号新地冷冻大世界内，凯嘉食品配送中心的负责人裘友荣指挥着工作人员将一箱箱牛肉丸、羊肉卷等预包装食品分拣、打包好，并搬上相应的新能源厢式小货车发往各个目的地。看着整装待发的小货车一字排开，裘友荣的脸上笑开了花。

“建设银行的‘收支流水云贷’就像‘及时雨’一样快，有了这300万元，让我这个个体工商户更有底气通过扩大规模、提升服务、拓展渠道等方式，增强自身的市场竞争力和抗风险能力。”裘友荣对《农村金融时报》记者说起和建行的合作，脸上洋溢着笑容。

2022年，裘友荣购置了多辆新能源厢式小货车，公司流转资金出现短缺。建设银行南昌青云谱支行得知情况后，让客户经理上门服务帮助裘友荣下载了“惠懂你”APP，并完成了“惠懂你”APP的认证、测额等环节，100多万元授信额度全额到账。“就在手机上操作一下，额度就出来了，还是随借随还，按日计息，成本算起来真不高。”裘友荣笑着说。今年7月份，眼看去年申请的授信额度已经到期了，裘友荣又通过手机在“惠懂你”APP继续操作了一番，没想到竟然申请到了300万元授信额度。

“以前急用钱的时候，找银行贷款门槛太高，只能找朋友借，支付很高的利息。更不用提没有抵押物，几乎很难在银行或者其他地方贷到款，自从有了建设银行‘收支流水贷’，我们这些个体工商户资金流转总算有了真正的‘好帮手’，让我对配送中心未来的发展充满信心。”裘友荣表示。

“‘收支流水云贷’是建设银行江西省分行基于人民银行江西省分行的企业收支流水大数据征信平台创新推出的全线上、纯信用贷款产品，企业可凭经营流水数据向建行申请贷款。通过企业收支流水数据，可以精确反映出企业的生产经营情况、资金流情况，有效解决了银企间信息不对称的问题。”建设银行南昌分行相关负责人对《农村金融时报》记者表示，该分行以此产品为抓手，为实体企业造血供氧，让更多小微企业享受建行发展普惠金融带来的新成果。

据介绍，建设银行南昌分行坚持以“数字、平台、生态、赋能”为发展理念，深化金融科技应用，优化线上金融服务，立足于小微企业以及个体工商户“分布分散、缺少担保、融资困境”等现状，大胆进行业务流程改造和服务模式创新，不断推出各类适合小微企业、个体工商户发展的商户云贷、收支流水云贷、抵押快贷、善担贷、林农快贷、赣菜贷等线上产品，千方百计提升小微企业、个体工商户金融服务质量，切实增强小微企业、个体工商户金融服务获得感，通过“云”普惠金融方式满足了更多中小微企业客户以及个体工商户的发展需求。