本报记者 王磊

【农村金融时报】

又到了一年一度收获山楂的季节，山西闻喜县众多和山楂产业有关的商户也与往年一样日渐忙碌起来，但与往年不同的是，他们不用再为周转资金短缺而发愁了。

“流动资金是常年困扰山楂食品深加工企业的一大难题。找银行贷款手续复杂，需要担保、抵押;找民间借贷，金额少、利息高、欠人情。今年有了闻喜农商银行‘精英贷’的支持，我们这些做生意的省心多了。”东鑫食品有限公司的老板雷永宏告诉《农村金融时报》记者，今年他让做电商销售的儿子作担保人，获得了240万元贷款，极大缓解了公司的资金压力。

闻喜县有500年山楂栽培历史，年产量2.5亿斤。东鑫食品有限公司是该县山楂食品深加工的龙头企业之一，之前在闻喜农商银行有50万元信用贷款，随着经营规模的不断扩大，雷永宏想提高贷款额度，但是一想到要找人担保，就打消了想法。

《农村金融时报》记者了解到，在闻喜县，有雷永宏这种想法的企业主不在少数。闻喜县属于典型的工业经济县城，有钢铁、金属镁、玻璃、副食加工四大支柱产业，上下游的小微企业、个体工商户约2.7万户。闻喜农商银行客户经理在营销过程中，发现许多优质客户虽然办理过信用贷款，但额度低满足不了需求，想提高额度又不愿找担保、不愿欠人情，导致贷款额度受限，不能释放发展潜能。

闻喜农商银行相关负责人向《农村金融时报》记者表示，为解决客户担保难、融资难问题，闻喜农商银行转变工作思路，多措并举，着力打造信贷转型标杆，开发出了“精英贷”信贷产品，突破传统担保条件，从注重担保人的实力，转变为更加注重借款人还款来源，研发了“精英贷”信贷产品。

据介绍，“精英贷”的最大特点是借款人的子女、兄弟姐妹、父母等直系亲属均可担保;贷款对象范围广，凡是从事合法经营的小微企业、个体工商户、新型农业经营主体均可申请办理;最高贷款额度300万元，利率比同类产品低1.5个百分点;随用随取、随贷随还，用多少钱还多少利息，十分灵活方便。雷永宏企业所在的畖底食品工业园有8家山楂加工厂，已有6家获得“精英贷”，授信额度1450万元，新增1020万元。

为积极抢占市场份额，扩大辖内客户覆盖面，该行开展了小微客户服务大走访营销活动，从行长到员工，不论什么岗位、什么职位都有任务、有指标。各网点根据网格化营销要求，每日制定明确的走访计划，明确街道、商户，责任到人。通过摸底建档、逐户走访、阶段报告、绘制示意图等措施，建立完善小微客户数据库，为每个商户精准画像，为精准营销提供数据支撑，提高综合营销效率。

与此同时，该行成立了5个以班子成员为组长、机关部室经理为副组长、机关全员为成员的专项督导组，划分片区进行督导。督导组既要按周对各网点营销台账登记的所有商户进行满意度回访，又要辅助网点人员一同营销，进一步充实营销力量，实现精准高效协同，确保“精英贷”、存贷款、晋享e付、信用卡等营销工作取得实效。营销活动以网点为单位，以“1+N”金融达标客户为依据采取积分制考核，其中“1”为信息收集项，此项为固定考核项，“N”为重点拓展项(精英贷、晋享e付、授信卡、信用卡等业务)。通过验收评比，对优秀网点、优秀个人分别给予奖励，对发现的问题及时处理解决。

一系列举措取得了积极成效。截至目前，闻喜农商银行已办理“精英贷”36笔、金额6350万元。在“精英贷”的带动下，今年1-8月该行小微企业贷款新增2.13亿元，同比增长3808.86万元。

上述闻喜农商银行相关负责人表示，近年来，闻喜县委、县政府以郭家庄、畖底和阳隅3个紧邻的乡镇为重点，着力打造山楂特色专业镇，着力打造以生产、加工、销售、观光旅游为一体的产业链条，让山楂成为群众休闲娱乐的“观赏园”、百姓致富增收的“摇钱树”。闻喜农商银行将紧紧围绕这一部署，以信贷转型为契机，以“精英贷”为抓手，全方位支持山楂产业转型升级，让“金融活水”助力这一传统产业焕发出新的活力。