李鑫

【农村金融时报】

云南省毗邻越南、老挝、缅甸三国，是我国通往南亚东南亚国家最便捷的陆路通道、面向西南开放的前沿和窗口。建设面向南亚东南亚辐射中心，是党中央着眼于新的时代背景和全国战略布局，赋予云南的历史使命和政治责任，也是云南推动高质量跨越式发展的重大机遇和重要平台。

云南省委、省政府准确把握中央对云南省跨越式发展提出的新要求、新定位、新任务，明确“面向南亚东南亚辐射中心”由区域性国际经济贸易中心、科技创新中心、金融服务中心和人文交流中心4大部分组成，持续加强与周边国家和地区的政策沟通、设施联通、贸易畅通、资金融通、民心相通，建机制、强合作，搭平台、促开放，奋力构筑我国对外开放新高地。

近年来，建行云南省分行始终践行国有大行的责任担当，积极响应国家对云南“三个定位”新要求，主动服务和融入国家发展战略，以新金融为抓手，通过金融创新支持国际大通道建设、助力企业“走出去”、支持口岸经济发展、助力外贸发展，全力助推云南面向南亚东南亚辐射中心建设开创新局面。

金融赋能

国际大通道建设跑出“加速度”

“十四五”时期是云南省综合交通运输发展由“基本适应”向“提质增效、适度超前”转变的关键时期。

近年来，建行云南省分行不断加大金融支持力度，助力云南综合交通运输体系建设，为云南建设与周边国家和省份互联互通的大通道提供金融支持。“十四五”以来，建行云南省分行通过多渠道为云南经济建设提供综合融资6617.45亿元，贷款投放、融资总量保持同业领先;跨境人民币结算量达238亿元。

汽笛长鸣，中老铁路列车呼啸而过，中国和东盟国际物流大通道贯通后，人畅其行，货畅其流。作为“一带一路”倡议与老挝“变陆锁国为陆联国”战略的纽带，中老铁路重要性不言而喻。如何助力“黄金路线”作用进一步扩大?建行云南省分行在同业率先实现中老铁路项下“一单制”融资突破，为沿线物流承运企业和进出口贸易企业提供高效、便捷、安全的贸易结算和融资服务。该行依托金融科技力量，与中铁集装箱运输有限责任公司合作为中老铁路开通区块链电子提单系统，通过中老铁路运输的进出口货物，均可签发区块链电子提单，并基于电子提单的流转，为外贸企业办理配套融资，实现中老铁路“一单制”下货物唯一性、流转安全性、运单金融性的“三性合一”。截至目前，已成功签发电子提单138单。此外，建总行与中国国家铁路集团有限公司通过数据共享，依托大数据模型，联合研发铁路金融物流服务和融资产品，为大中型企业和小微企业提供“铁路运费贷”融资产品。其中，大中型企业可通过设计专项授信额度支持支付铁路运费。拟于9月上线的“小微运费贷”融资产品可让广大小微型货运企业通过中国国家铁路集团有限公司95306货运平台和建行手机银行等平台实时得到最高200万元信用贷款，该产品全流程线上办理，利率低、到账快，为中老铁路物流提供了高效高质的跨境金融服务保障。

基础设施互联互通是凸显面向南亚东南亚的区位优势、开放优势的重要保障。一直以来，建行云南省分行围绕高速公路、机场、铁路等云南综合交通运输体系建设，为云南畅通互联互通国际大通道提供强有力的金融支持。截至2023年6月末，该行综合交通领域贷款余额1089.10亿元，占全行对公贷款的40.95%。

勐海至打洛高速公路项目为“十四五”国家高速公路网项目，是我国出境至泰国的重要陆路通道，是云南省“五纵五横一边两环二十联”高速公路规划布局中“第五纵”(泸水—保山—昌宁—凤庆—云县—临沧—双江—澜沧—勐海—打洛)的重要组成部分。建行云南省分行主动对接项目需求，积极向总行申报贷款支持，成功获批27亿元额度，并于2023年1月投放项目前期贷款3亿元，实现了建行云南省分行首笔基础设施基金项目配套贷款的落地。

近年来，该行继续加大对“互联互通”高速公路、机场、铁路等交通领域新建项目的授信支持力度。今年4月，建行云南省分行完成昆明长水国际机场改扩建工程项目50亿元贷款审批，并提供银团贷款31.71亿元。同时，为云南交投集团发放并购贷款15亿元，为武易高速、云桂铁路、渝昆高铁分别审批贷款8.61亿元、56.08亿元和335亿元，目前，已实现武易高速贷款投放4.81亿元，对云桂铁路的贷款也即将投放。

创新产品

为企业“走出去”提供融资便利

随着国家“一带一路”倡议的深入实施，以及把云南打造成面向南亚东南亚的辐射中心的战略定位，云南作为面向南亚东南亚辐射中心的战略职能日益凸显。云南省自由贸易试验区的成立等一系列政策红利，加强国际产能与贸易合作政策的不断实施推进，各级政府为广大企业“走出去”营造了良好的政策氛围。

为助力云南省“走出去”企业解决境内融资障碍和难题，建行云南省分行深化与中国出口信用保险公司云南公司、施工企业“铁三角”关系，创新“建信通”“建信融”等境外工程建设特色融资产品，为云南省“走出去”企业提供“融资+融智”的全方位综合金融服务，强有力支持了云南省企业“走出去”开拓海外市场。近年来，该行先后支持缅甸坎塔亚写字楼公寓及五星级酒店、缪达工贸园区、老挝磨丁经济合作区、老挝万象世贸中心等9个境外项目落地，合同金额达6.2亿美元，融资金额达4.1亿美元。

在帮助企业向境外融资方面，该行充分发挥建行集团全球服务优势，积极支持云南企业到境外融资。2022年11月，该行联动香港分行为云南能投集团在香港筹组了2.9亿美元可持续发展关联双币种高级银团贷款，获得了香港品质保证局颁发的“杰出绿色和可持续贷款发行”大奖，为云南企业“走出去”参与全球融资、助力云南建设金融大通道提供建行方案。

此外，该行通过与境内、外分、子公司联动，打通境内境外两个市场的双向融资渠道。支持省内多家企业境外发债、境外直接银团贷款融资。近年来，该行先后实现326.61亿元跨境联动融资，18亿美元境外债券承销发行，联动建行亚洲牵头为省属企业筹组近8亿美元的跨境银团，境内参与落地9000万美元跨境银团融资。

资金周转压力大，是制约云南省外贸小微企业发展壮大的一项瓶颈。该行发挥金融科技和大数据建模优势，率先在“中国国际贸易单一窗口服务平台上”推出了“跨境快贷—退税贷、跨境快贷—出口贷、跨境快贷—信保贷”等系列线上产品，满足了小微外贸企业出口项下的多种融资需求，同时实现“让数据多跑路，让企业少跑腿”。

河口瑶族自治县是云南对越贸易的重要口岸，小微外贸企业较为集中，但企业在出口时经常受货物通关时效性影响，收汇时间较长，资金占用严重影响企业正常运营。自建行的“跨境快贷”业务推出以来，河口多家小微外贸企业通过“中国国际贸易单一窗口服务平台”在线申请到了免担保的“跨境快贷”，方便的线上循环支用、随借随还功能，有效缓解了出口企业的资金压力，为外贸小微企业提供“一触即贷、分秒必达”线上信贷服务体验。目前，该行已累计为云南省近70户小微外贸企业提供近2亿元的融资支持。

银政合作

“贷”动口岸经济高质量发展

磨憨是我国9个重点沿边开发开放试验区之一，“中国老挝磨憨-磨丁经济合作区”是我国与毗邻国家建立的第二个跨国境的经济合作区。

建行云南省分行高度重视磨憨建设与发展，为支持昆明市全面托管西双版纳州勐腊县磨憨镇(含中国老挝磨憨—磨丁经济合作区)共同建设国际口岸城市，抢抓中老铁路开通运营重大历史机遇，推动磨憨陆上边境口岸国家级物流枢纽建设各项工作，2022年12月，建行云南省分行与昆明市政府签订了《支持磨憨建设战略合作框架协议》，围绕口岸配套建设、园区开发建设、现代产业体系构建、区域协调发展、沿边开放、发展口岸经济等方面，开展多层次、多领域的合作，在托管期间向磨憨镇提供每年不低于10亿元，5年至少100亿元的综合融资支持。2023年8月8日，建行西双版纳磨憨支行正式开业，是该行支持云南加快建设国际口岸城市的有力举措。

为助力云南口岸经济做出特色、做成品牌，建行云南省分行持续加快金融产品和服务模式创新。该行通过“行政+金融”，为边民互市贸易量身打造“边贸互市线上结算系统”，实现交易背景真实性审核、交易结算、监管数据报送的全线上化、自动化办理，极大地提高互市贸易结算效率，同时为境内外边民提供线上交易、报关报检、资金结算、境内流通一站式服务。通过“场景+金融”推动融资便利化。以边民互市线上结算系统为基础，结合边民互市贸易场景客户需求，创新“善营贷”等产品，为边民提供定制化金融服务方案，有效解决边民及境内贸易企业融资难题。

此外，该行打造“边民善营贷+边民互市线上结算+裕农通”服务生态，为边民商贸、生活、办事提供全链条服务。目前，已在河口口岸开展试点。该行还在当地与村委会、合作社、边民组织等共建“裕农通”普惠金融服务点，以“金融服务、智慧政务、便民事务、电子商务”为边民提供综合化一站式便利服务，带动边贸产业链延伸，提升边贸群体获得感。

值得一提的是，建行云南省分行积极构建与周边国家金融机构清算服务体系，为边境贸易服务便利化贡献建行力量。“中国建设银行泛亚跨境金融中心”于2016年在昆明成立。该中心下设河口、瑞丽分中心，打造面向南亚东南亚的综合性、全方位清算中心、结算中心、融资中心、产品支持中心，深化境内客户综合金融服务。中心成立以来，围绕其功能定位，对外积极搭建结算和清算网络渠道，拓展境外市场。截至2023年6月末，已有越南、缅甸、泰国等国家的11家境外银行在建行云南省分行开立同业往来账户。

精准施策

助力外贸企业拓展海外市场

“真是没想到，建行的‘全球撮合家’解决了我的销售订单问题。”河口某商贸公司负责人张总在完成700万元供货合同线上签约后，对建行强大的金融科技和跨境综合金融服务能力给予了高度评价。

2022年，受疫情影响长达86天的封闭管理对河口当地的外贸企业经营造成了严重影响，主要从事对越化肥出口生意的河口某贸易企业出口业务量急剧下滑，急需寻找充足的订单来稳定企业经营，但在尝试对越多个渠道和平台后，均未能找到适合的越南买家。建行红河州分行得知此情况后，主动联系企业，指导企业通过建设银行“全球撮合家”平台免费发布了需求信息，并第一时间对接建行越南胡志明分行开展境内外联动。不久后，越南一家企业通过“建行全球撮合家”平台主动发来了合作意向，双方经过多次谈判最终敲定合作，成功与越南一家企业在线上签署了700万元供货合同，及时为企业化解了经营难题。

为解决跨境交易中信息不对称、交易成本高的痛点难点，建行推出“建行全球撮合家”跨境智能撮合平台，以“科技+数据”搭建开放共享生态，为境内外企业跨境贸易与投资提供商机发布、智能精准匹配以及综合金融服务解决方案。目前，“建行全球撮合家”平台在全球50个国家/地区，超过24.24万企业用户注册登记，发布跨境商机18.56万条，举办242场跨境会展活动，参与跨境对接企业5万多家。2022年促成中国水利水电第十四工程局有限公司、昆明星耀集团实业有限公司和老挝磨丁经济专区开发集团有限公司，就安哥拉Tetelo铜矿项目矿建与采矿工程(I期)和老挝磨丁专区娜迦河六国水上城市项目签订三方合作协议，签约总金额合计12亿美元。

“建行的小小盾，是我们口岸边贸企业的强心剂!”云南临沧柏瀚商贸公司的业务人员在建行临沧孟定支行办理好“关银一key通”共享盾后感谢道。

为解决边境外贸企业到昆明办理电子口岸卡业务路程远的痛点，建行云南省分行利用边境网点优势，主动向中国电子口岸数据中心昆明分中心沟通申请，成功在云南省主要边境营业网点增设了“关银一key通”共享盾合作制卡代理点，为当地边贸企业提供电子口岸业务“就近办、多点办、一站办”服务，满足外贸企业“口岸入网+线上金融”的综合业务需求，有效优化外贸企业手续办理流程，受到当地商务部门和外贸企业的一致好评。

据了解，建行“关银一key通”业务是建行总行与国家海关总署中国电子口岸数据中心合作，通过介质创新推出“单一窗口共享盾”，企业使用“共享盾”，既可以登录“国际贸易单一窗口”“互联网+海关”等渠道办理海关业务，也可以登录建设银行企业网上银行、企业手机银行等渠道办理金融业务。同时，进出口企业可以通过建行网点申领、维护“共享盾”等电子口岸安全介质，企业操作便利性大幅提高。目前，建行云南省分行已在昆明、玉溪、红河、德宏、临沧、版纳等地州开通9个共享盾代办点，累计服务全省4700余家外贸企业。

此外，该行积极响应人民银行出台的跨境双向人民币资金池政策，畅通客户境内外资金流通渠道。该行加大对跨境双向资金池的运用，截至目前，共计办理106.47亿元的跨境人民币资金收付业务，为跨国企业境内外资金调拨提供了便利。

“雄关漫道真如铁，而今迈步从头越”。站在新的起点，建行云南省分行将深入贯彻落实党的二十大精神和云南省“3815”战略发展目标，主动服务融入“一带一路”建设，围绕云南全方位、多领域、深层次的开放发展战略，持续创新金融产品、优化金融服务、增加金融供给，为推动云南面向南亚东南亚辐射中心建设贡献建行智慧和力量! (李鑫)

本版图片由建行云南省分行提供

作为南博会战略合作伙伴，建行云南省分行为参展客商提供优质金融服务。图为昆明滇池国际会展中心

建行云南省分行搭建“全球撮合家”跨境智能撮合平台，助力跨境合作数字化

2023 年 8 月 8 日，建行磨憨支行正式对外营业，图为磨憨支行员工指导客户使用智慧柜员机

建行云南省分行为中老班列等跨境物流、外贸及沿线企业提供铁路物流综合金融服务

建行云南省分行金融支持云南大通道建设，图为墨临高速昔归立交桥