【农村金融时报】

近日，南开大学卫生经济与医疗保障研究中心联合圆心惠保发布《惠民保发展模式研究报告》，报告显示，截至2022年12月底，全国共上线246款普惠险产品，累计保费规模约320亿元，总参保人次已达2.98亿，发展势头颇为强劲。

惠民保是由地方政府主导或指导、商业保险公司承保、第三方服务商参与运营、居民自愿参保的定制型补充医疗保险产品。最早于2015年在深圳市萌芽。2020年3月，国务院发布《关于深化医疗保障制度改革的意见》，提出要加强建设多层次医疗保障体系。在此背景下，惠民保步入快速发展期，逐步成为基本医疗保险的重要补充。

乡村振兴需要全面发展农村经济、改善农村居民生活质量，保障农村居民的健康和养老需要是其中的核心要素。全面推进乡村振兴，需要持续打造惠民保险。

作为具有普惠性质的补充医疗险，惠民保具有参保门槛低、保费低、保额高的优势，无论年龄、职业、既往症，只要具有当地社保的城乡居民均可参加，这比传统医疗保险更加具有可承受性和普及性。同时，惠民保与保险业通过发挥主业优势，着力巩固拓展脱贫攻坚成果，为乡村振兴增添动能的目标是一致的，对于预防农村参保人员因病致贫、因病返贫，从而实现共同富裕具有重要意义。

我们也要看到，惠民保在近几年的快速发展中，出现了一些诸如目前参保的人群平均年龄偏大;参保覆盖率不足;赔付率偏低或过高等问题。这在某种程度上，意味着部分地区的惠民保项目开始面临不同程度的挑战。

作为创新性普惠产品，惠民保已被行业视为普惠保险的重要发展方向。乡村振兴过程中，惠民保应以切实降低参保人群医疗负担为目的，提高产品赔付率，让普通群众普惠健康更加可及，真正发挥“惠民利民”的作用，并实现高质量、可持续发展。

首先，持续扩大惠民保在农村地区覆盖率。针对农村地区的特点，可以推出一些支持农村居民购买惠民保的优惠措施，促进乡村居民参保。

其次，在原有保障基础上，可以适当拓宽惠民保的保障范围，比如养老、意外等方向，从而更好地满足农村居民的需求。

再次，可以根据当地具体情况增加一些惠民保在基层的医疗服务项目，满足农村居民的基本医疗需求。在此基础上，通过推广数字医疗技术、远程诊疗等现代化的医疗手段，为偏远地区的居民提供高质量的医疗服务。

最后，还需要加强宣传，广泛宣传倡导惠民保相关政策，同时为村民答疑解惑，帮助村民解决实际过程中遇到的问题，把惠民保办成政府满意、群众得实惠的项目。

本报编辑部