【农村金融时报】

福建省闽清县梅溪镇的竹笋种植业，给当地农户们带来了红火的生活。

陈美芳是梅溪镇的种养大户，主要从事笋类种植。“受经济环境影响，我手头的资金不足，经营遇到难题，是闽清县农信联社‘新农直通贷’及时给我提供了资金支持。”陈美芳回忆道。

如今，通过闽清县农信联社的信贷支持，陈美芳及时解决了经营难题、走出生产困境，并带动当地10余位农户增收增效。

“新农直通贷”是闽清县农信联社服务乡村振兴的一款重要信贷产品，为家庭农场、农民专业合作社及其经营者以及种养大户量身定制，由全国农业信贷担保体系提供担保服务，对接银行发放贷款，简化贷款审批流程，大幅提高了审批效率，为新型农业经营主体提供更加便捷有效的金融服务。

像“新农直通贷”这样方便快捷的涉农金融产品，闽清县农信联社还有很多，例如围绕省联社“五福”系列产品框架，结合县域经济特点，针对蔬菜、食用菌等闽清县八大特色产业，陆续推出的“橄榄贷”“芋农贷”“福粉贷”“兴农领雁贷”“菌易贷”“福林贷”“福村贷”等普惠金融信贷产品，为百姓富、产业兴、生态美注入源源不断的金融活水。

近年来，闽清县农信联社把金融产品创新作为服务乡村振兴的关键抓手，支持县域农业农村绿色发展，加大乡村振兴产业的金融支持力度，不断提升乡村金融服务的便捷性和可得性。截至2022年6月末，闽清县农信联社涉农贷款余额35.96亿元，较年初增加0.70亿元，占各项贷款的83.70%。

扎实推进普惠金融

涉农金融服务能力有广度

今年以来，闽清县农信联社以“三提三效”行动为抓手，全面落实“三个结合”战略总思路，致力提升客户经营、风险管理、金融科技“三大能力”，统筹协调推进业务持续稳健发展，全方位提升普惠金融服务能力，把服务乡村振兴与自身发展战略相结合，持续加大对构建县域乡村产业体系的信贷支持。

闽清县农信联社还用好用足政策工具，积极运用支农再贷款、纾困贷款等优惠政策，确保惠民、惠企政策精准直达农户和企业，节省融资成本;在服务模式上继续创新，充分发挥金融助理深入乡村第一线的优势，积极与闽清县委组织部联动沟通，让9名金融助理受聘为乡村振兴重点村副书记、59名金融助理受聘为乡村振兴指导员，实现全辖覆盖，拓宽金融服务半径，保障基础金融服务不出村;与县农业农村局合作，持续推广“农业风险基金+农业产业化龙头企业”风险分担授信模式，为农业产业等提供信贷支持，促进农业产业规范化、专业化发展。

数据显示，截至6月末，闽清县农信联社普惠型小微贷款余额12.52亿元，较年初净增3634万元，增速为2.99%;普惠小微信用贷款4876.23万元，涉农贷款保持稳步增长。

同时，闽清县农信联社主动减费让利、积极办理普惠小微贷款延期。资料显示，闽清县农信联社2022年累计发放小微贷款加权平均利率6.02%，同比下降0.14个百分点;2022年发放支农再贷款6585万元。

积极履行社会责任

深耕本土惠民利企有温度

作为县域农村金融的“主力军”、服务乡村振兴的“排头兵”，闽清县农信联社始终坚守主责、扎根本土，积极服务绿色经济发展、“强旅游”工程、乡村振兴等重大战略，将自身发展方向、业务重心与全县发展大局紧密结合，在持续助力地方经济社会发展的同时日趋彰显品牌优势。

闽清县农信联社积极与县政府开展银政合作，通过各方协同共进，实现政府、金融机构、企业三方联动，共同打造普惠金融的长效机制。如承办闽清县金融服务乡村振兴专场会，促成闽清县政府与省农信联社福州办事处签订《金融服务乡村振兴战略合作框架协议》。根据协议，闽清县将为闽清县农信联社提供政策支持，充分发挥农信社的优势和农村金融主力军作用，盘活闽清县农村地区土地、资产、资源等要素，助力实施乡村振兴战略。闽清县农信联社将持续加大信贷投放力度、用足用活用好信贷资源，通过系列扎实举措，助力闽清县实现农业高质高效、乡村宜居宜业、农民富裕富足，全力支持闽清“三大三强”发展战略，全面助力闽清打造省会宜居“后花园”。

在产品体系建设方面，闽清县农信联社紧紧围绕乡村振兴、农村要素市场化、数字化转型等政策与形势要求，主动融入、积极助推农村要素市场化配置改革，围绕省联社“五福”系列产品框架，结合县域经济特点，针对橄榄、粉干等特色产业，持续打造“小五福”信贷产品，加快农户小额信用贷款发展。

此外，闽清县农信联社对现有的普惠金融服务点进行筛选，选择人口相对密集、人流量较大处，充分整合社保、民政等资源，联合相关部门加载公共事业缴费等延伸金融服务，与电商、物流等公司达成合作，布设物流区，打造集金融、物流、电商、民生、政务“五位一体”的福农驿站。继前峰村、樟洋村福农驿站投入使用，下祝村、溪源村福农驿站也将陆续开展建设，闽清县农信联社将不断充实丰富站点功能，进一步做好农村金融服务，夯实客户群体。

通过积极探索本土化、特色化经营模式，不断加大对民营、小微企业的支持力度，闽清县农信联社小微金融服务获得广泛好评。数据显示，闽清县农信联社“万通宝小微贷”持续保持增长态势，截至6月末余额达43250万元。

赋能市场主体发展

支持消费提质升级有力度

当前，如何通过金融支持进一步提振消费信心，成为各金融机构一大关键着力点。闽清县农信联社通过系列举措，为消费复苏提供强有力的金融保障。

为满足不同层次客户消费资金需求，闽清县农信联社积极推广“乡村振兴青春卡”“乡村振兴贷记卡”“京东联名卡”等普通贷记卡，拓展民生场景，加快布局农贸市场、公共交通、校园、食堂餐饮等场景建设，拓展线下衣食住行娱收单商户。

同时，闽清县农信联社着力打造线上金融生态圈，优化手机银行、网上银行、微信银行、福农e厅等服务渠道，以手机银行为基础，持续整合支付结算、日常缴费、公共服务、健康医疗、生活服务等，打造综合金融服务平台，提升客户使用体验。截至6月末，该联社已拓展“乡村振兴青春卡”460户、“乡村振兴贷记卡”202户、“京东联名卡”792户，全辖小额个人消费类信用贷款达1365户、余额4737.65万元，其中今年新增203户、金额1178.63万元。

为推动“金融+文旅”深度融合，闽清县农信联社围绕县域“强旅游”发展思路，依托县内丰富的山水、人文、历史等旅游资源，重点对接闽清县住建局推进的传统村落、特色村寨、传统街区保护修复和活化利用工程，特别是以宏琳厝、七叠温泉等旅游资源为基点，辐射周边产业，通过扶持“乡村农家乐”“农家客栈”等项目，帮助农民创业兴业。截至6月末，全辖文旅领域贷款余额4069.51万元。

此外，闽清县农信联社积极配合县政府提振消费号召，顺势而为开展了一系列小额个人消费贷款专项营销行动：针对政府部门和企事业单位工作人员，积极推行“福薪贷”个人信用贷款;针对乡镇农户，逐村逐户推广免担保、纯信用、小额度、广覆盖的普惠型农户贷款，满足广大客户的消费需求，激发消费内生动力;利用信用卡等渠道开展配套活动，积极拓展线上线下消费场景，如不定时赠送加油立减券、“逢六满减”买菜券、“云闪付文旅消费券”等，为广大合作商户积极引流，带动消费市场回暖。

未来，闽清县农信联社将继续以服务乡村振兴统揽工作全局，聚焦主责主业，切实担负起推动实现县域农业农村高质量发展的责任，探索服务乡村振兴的“更优解”。