■ 本报记者 王磊 通讯员 宋斌

【农村金融时报】

随着进乡村、进市场、进社区“三进”活动深度推进，山西清徐农商银行不断延伸服务触角，做大做细县域市场，并依托“三进”活动优势和成功经验，把“进企业”也纳入到普惠金融战略体系中来，走出了一条银企共生共荣的发展新路，助力实体经济和支持民营企业稳步发展。

清徐农商银行调整结构，瞄准农区、园区、商区及专业市场和产业聚集地，全面做好市场和客户细分工作，根据企业生产经营和资金需求特点，深度分析分类客户需求，为经营管理规范、市场前景较好、带动作用较大的农业龙头企业和专业养殖大户等新型农业经营主体量身定制“帮扶方案”，采取“一次核定、随用随贷、额度控制、循环使用”的精细化产品管理模式，将“惠农贷”、IC卡授信业务、“保证担保贷款”等特色化产品第一时间送到客户手中。截至目前，该行已支持了山西美锦农业、美邦大富农科技、绿恒常蔬菜、天禄丰种猪等10多家涉农企业，直接带动就业1万余人。

该行一方面落实“大范围”，采用“不动产抵押+其他补充担保措施”的组合担保方式，扩大抵质押物范围，解决农企足额贷款问题，同时注重对第一还款来源的分析判断，对符合国家产业政策、企业治理完善、负债水平合理、履约记录良好的优质农业企业给予倾斜。另一方面，该行支持“大产业”，从农业规模种植到农业产业化发展，转变经营思路，重点支持农副产品、旅游产业、文化产业等涉农特色产业，帮助农企实现产品产业化、信息化发展。该行还实施“大合作”，近年来，与税务局、村委会、企业、保险公司等机构通力合作，建立了银政、银企、银保的长效沟通协调机制，丰富了服务方式和服务内容。

目前，清徐农商银行设有“三农”金融事业部、机构金融事业部、个人金融事业部三个前台普惠金融部门。

机构金融事业部负责对企业，特别是涉农企业进行专项营销和信贷管理，并搭建了客户经理、物理网点、电子银行“三位一体”的营销服务网。

机构金融事业部一方面协同“三农”金融事业部对全辖客户经理进行等级管理，通过“多劳多得、质量与效益挂钩”的措施，激发客户经理的主动探索性，并通过“三级授信”体系，提升涉农企业的服务效率。同时对暂时遇到经营困难的农企，实行“一企一策”的风险化解策略，通过创新还款方式，不盲目停贷、抽贷，帮助农企渡过难关。

该行按照市场化原则，采取开辟绿色通道、优化信贷流程、加强服务引导等措施，减少不必要环节，明确每个环节的办理时限，提高贷款办理效率。

此外，该行还借助工商局信息平台，对接国家及省级农业产业化龙头企业、山西省重点工程项目，通过地毯式走访，收集涉农企业的基本情况、融资需求等信息，并在此基础上选取山西水塔醋业股份有限公司、山西德义坊酒业有限公司作为信用企业定向扶持，为他们注入金融活水。